Les institutions bancaires proposent des produits avec des conditions prédéfinies. Les plus connus et les plus utilisés sont le livret A, le PEL, le CEL, le LDDS et l’Assurance-vie. Chacun d’eux présente des avantages et des inconvénients. Voici les détails.
Le Livret A
Le livret A est l’un des produits bancaires les plus recommandés. Il a des points positifs et négatifs. En effet, ce dispositif est un produit d’épargne à vue. Cela signifie que vous pouvez retirer votre argent n’importe quand. Cela est même possible sans frais supplémentaires.
En plus, il génère des intérêts exonérés d’impôts. Il est destiné à tout le monde en raison du plafond de dépôt qui est très faible à l’ouverture. L’État offre une couverture qui peut atteindre 100 000 euros par personne.
Cependant, ce livret A présente des limites. Le niveau maximal de dépôt est de 22 950 euros. Vous ne pouvez pas aller au-delà de cette somme. Le rendement est à 0,50 %. Aussi, vous ne pouvez pas transférer ce livret d’une banque à une autre.
Le PEL
Le Plan d’Épargne Logement est un produit bancaire ouvert à un plus grand nombre. Il ne présente pas de risque et des droits à prêt. Vous avez une rémunération et la possibilité de céder à vos droits à prêt. Vous avez au préalable une idée du taux d’intérêt. Vous avez également une prime d’État et l’argent est relativement disponible. Ce produit permet d’épargner et d’avoir une transmission en cas de décès.
Cependant, vous devez faire des versements chaque année. Il existe un plafond qui limite les versements. Aussi, la fiscalité devient plus dure et la rémunération est faible. L’investissement est à long terme. En plus, vous n’avez pas la certitude d’avoir le prêt que vous voulez.
L’assurance-vie
L’assurance-vie présente plusieurs avantages. D’abord, elle offre une enveloppe fiscale libre et vous aide à mettre de l’argent de côté. Vous pouvez même faire fructifier cette somme déposée. Ensuite, le taux de rendement est élevé. Tout dépend du montant que vous investissez. Ce produit bancaire s’adapte parfaitement à tous les profils. Le contrat est généralement flexible, peu importe l’institution avec laquelle vous signez.
Par contre, l’assurance a un rendement qui est en baisse constamment. Les frais de gestion sont importants. Vous devez payer les tarifs :
- d’entrée ;
- d’arbitrage ;
- de retrait.
Pour cela, vous devez évaluer ce critère pour choisir l’organisme avec qui vous voulez traiter.
Le LDDS
LDDS ou le livret de développement durable et solidarité est un excellent produit bancaire. Cependant, il est réservé seulement aux majeurs. Le plafond se limite à 12 000 et le taux d’intérêt est très faible soit 1 % par quinzaine.
Le Compte Courant
Le compte courant est un produit bancaire indispensable dans la vie quotidienne de tout individu. Il permet notamment de recevoir et d’effectuer des paiements en toute sécurité. Il offre aussi la possibilité de disposer d’une carte bancaire pour les achats en ligne ou en magasin.
Le compte courant peut être source de frais importants si l’on n’y prend pas garde. Effectivement, certaines opérations telles que les retraits ou les virements peuvent être facturées par la banque. Si l’on se retrouve à découvert, des agios seront prélevés sur notre compte.
Pour éviter ces frais supplémentaires, pensez à bien ne jamais dépasser nos limites autorisées. Certains établissements proposent aussi des offres spéciales avec des avantages particuliers tels que des tarifs réduits pour les jeunes ou encore une carte bancaire gratuite.
Le compte courant reste un produit incontournable au sein du système bancaire mais nécessite une attention particulière afin d’éviter toutes mauvaises surprises.
Les Cartes Bancaires
La carte bancaire est un outil indispensable pour effectuer des transactions financières en toute sécurité et simplicité. Elle permet d’effectuer des achats en magasin, sur internet ou encore de retirer de l’argent dans un distributeur automatique.
Il existe différents types de cartes selon les besoins et les revenus du détenteur. Les cartes classiques offrent notamment une utilisation limitée tandis que les cartes oxygène sont destinées aux personnes aux faibles revenus.
Les cartes premium, quant à elles, sont réservées aux clients ayant des budgets plus importants, avec des plafonds de retrait et d’utilisation conséquents ainsi que des services supplémentaires tels qu’une assistance voyage ou une assurance perte/vol.
Pensez à bien rester vigilant face à certains inconvénients liés à l’utilisation de la carte bancaire. Ces derniers incluent notamment le risque accru de fraude, qui peut être évité grâce au choix d’un code PIN solide et à la vérification régulière du relevé bancaire.
La carte bancaire offre indubitablement des avantages considérables mais nécessite aussi une vigilance accrue afin d’éviter tout incident financier potentiellement coûteux.
